Такая рекомендательная памятка была опубликована на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Она поясняет, как правильно погасить ипотеку, используя материнский капитал.
Настоящие рекомендации подготовлены в связи с вступлением в силу с 1 января 2009 года Федерального закона от 25.12.2008 № 288-ФЗ.
Настоящие рекомендации подготовлены в связи с вступлением в силу с 1 января 2009 года Федерального закона от 25.12.2008 № 288-ФЗ.
На основании которого распорядителям средств материнского (семейного) капитала (далее - средства МСК) предоставляется право направлять средства государственной поддержки на погашение ипотечного кредита или займа, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. До вступления в силу указанного Федерального закона право распоряжаться средствами МСК на погашение ипотечного кредита или займа предоставлялось не ранее достижения ребенком возраста 3 года. Настоящие рекомендации содержат информацию, предназначенную для граждан, имеющих обязательства по ипотечным кредитам или займам, предоставленным на приобретение жилых помещений на территории Российской Федерации, и осуществляющих их погашение в адрес кредитора (либо представителя кредитора) - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - АИЖК). Процедура перечисления средств материнского (семейного) капитала (далее - МСК), описанная в настоящих рекомендациях подготовлена в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
В целях реализации права на использование средств дополнительной государственной поддержки гражданам, имеющим право на распоряжение средствами МСК, для направления средств или части средств МСК в счет исполнения обязательств по ипотечным кредитам или займам рекомендуется выполнить следующие действия.
Шаг 1. Сбор необходимого для подачи заявления пакета документов
В целях подачи заявления о распоряжении средствами МСК в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания гражданам необходимо подготовить следующий пакет документов:
1. Подлинник и копия сертификата (его дубликат в случае утраты или порчи сертификата).
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.
2. Основной документ, удостоверяющий личность лица, получившего сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, как правило, паспорт гражданина Российской Федерации.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.
3. Документы, подтверждающие личность представителя, а также его полномочия (нотариально удостоверенная доверенность), в случае если заявление в территориальное отделение ПФ РФ подается представителем, действующим на основании такой доверенности.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.
4. Копия кредитного договора (договора займа).
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.
Важно: Закон не содержит требования к заверению копии кредитного договора (договора займа), договора об ипотеке, поэтому рекомендуется вместе с копией договора предъявить оригинал договора. Учитывая, что на момент обращения в Пенсионный Фонд, могла произойти смена кредитора, в связи с уступкой права требования по этому кредиту (займу) (смена владельца закладной), целесообразно предоставить полученное заемщиком Уведомление о смене кредитора (смене владельца закладной).
5. Копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке. Предоставляется при наличии.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.
6. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств оригинал и копию.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.
Важно: в случае утраты данного документа дубликат можно получить в территориальном подразделении Федеральной регистрационной службы.
7. Копию свидетельства о браке, если стороной кредитного договора (договора займа) является супруг лица, получившего сертификат.
8. В случае если, приобретенное в использованием ипотечного кредита жилое помещение не оформлено в собственность всех членов семьи, в том числе детей (первого, второго и последующих детей) заемщик (заемщики) в чью собственность оформлено жилое помещении предоставляет нотариально заверенное письменное обязательство оформить приобретенное с использованием ипотечного кредита жилое помещение в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению после снятия обременения с жилого помещения.
Важно: Настоящее требование закреплено изменениями в «Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала», утвержденными постановлением Правительства РФ №20 от 13 января 2009 г.
9. Справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом.
Местонахождение документа: сервисная компания, уполномоченная АИЖК на обслуживание ипотечных кредитов (займов).
Важно: Информация о компании, обслуживающей ипотечный кредит (заем), содержится в уведомлениях, ранее направленных заемщику. В случае если заемщик не располагает информацией о сервисной компании, сопровождающей его ипотечный кредит (заем), необходимо обратиться по тел.(495) 775-47-40, назвав номер закладной, полное ФИО, паспортные данные, адрес местонахождения предмета ипотеки, номер и дату кредитного договора (договора займа).
10. Помимо справки об остатке долга сервисная компания предоставляет платежные реквизиты для перечисления средств МСК, а также платежный график на весь срок погашения кредита или займа и копию доверенности сервисной компании от АИЖК, на основании которой выдаются указанные документы.
Дополнительно рекомендуется обратиться в территориальное отделение ПФ РФ для уточнения перечня необходимых документов.
Шаг 2. Подача заявления на распоряжение средствами МСК в территориальное отделение Пенсионного фонда России
Заявление на распоряжение средствами МСК заполняется по утвержденной Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 октября 2008г. №599н форме и подается в территориальное отделение ПФ РФ с приложением собранного пакета документов. Бланк заявления предоставляется в территориальном отделении ПФ РФ либо может быть самостоятельно распечатан из справочно-правовых систем «Гарант», Консультант+» и т.д. редакторе MS-Word (см. образец заполнения )
1. В подпункте а) заявления указывается размер средств МСК, направляемых на улучшение жилищных условий, а именно на погашение обязательств по ипотечному кредиту или займу.
Важно: Сумма средств МСК, направляемых в погашение кредита, не может превышать остатка основного долга по кредиту и начисленных, но не уплаченных процентов. Средства МСК не могут быть направлены на погашение штрафов и пеней, возникших в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору или договору займа.
2. Реквизиты для перечисления средств МСК в адрес АИЖК заполняются в приложении к заявлению в соответствии с реквизитами, указанными в справке, предоставленной представителем кредитора, указанного в п. 9 Шага 1 настоящей Памятки.
Важно: Дополнительно рекомендуется указать: номер кредитного договора или договора займа, номер закладной в единой информационной системе АИЖК (ЕИС АИЖК).
3. При принятии территориальным отделением ПФ РФ заявления о распоряжении средствами МСК и пакета документов должностное лицо, принявшее заявление, выдает заявителю расписку-уведомление (извещение) с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО ответственного сотрудника, принявшего заявление.
4. По истечении 1 месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК. Территориальный орган ПФ РФ не позднее, чем через пять дней с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или мотивированный отказ в удовлетворении его заявления.
Примечание:
В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006г. №256-ФЗ, в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК может быть отказано в случае:
- прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки по основаниям, установленным частями 3, 4 и 6 статьи 3 указанного Федерального закона,
- нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении; указания в заявлении о распоряжении направления использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала, не предусмотренного Федеральным законом;
- указания в заявлении о распоряжении суммы (ее частей в совокупности), превышающей полный объем средств материнского (семейного) капитала, распорядиться которым вправе лицо, подавшее заявление о распоряжении;
- ограничения лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 указанного Федерального закона, в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, по данному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке),
- отобрания ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, у лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 указанного Федерального закона, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом Российской Федерации (на период отобрания ребенка).
5. В случае отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК в соответствующем уведомлении излагаются мотивированные основания, в соответствии с которыми территориальным органом ПФ РФ было принято такое решение. Уведомление заявителей производится территориальным органом ПФ РФ в форме, обеспечивающей возможность подтверждения факта уведомления. Решение об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении может быть обжаловано в вышестоящий орган ПФ РФ или в установленном порядке в суд.
6. В случае получения уведомления о положительном решении, в соответствии с утвержденными Правительством РФ сроками средства МСК должны быть перечислены в адрес кредитора (представителя кредитора) по указанным в заявлении реквизитам в течение 2-х месяцев с момента принятия положительного решения.
Шаг 3. Взаимодействие с кредитором (представителем кредитора) после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК
Рекомендуется проинформировать кредитора (представителя кредитора) о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту или займу. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора или договора займа необходимо:
1. Обратиться в сопровождающую сервисную компанию и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК.
2. В случае частичного погашения ипотечного кредита/займа в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита/займа с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.
3. Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет кредитора (представителя кредитора) в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита до получения подтверждения поступления средств на счет кредитора (представителя кредитора) заемщику необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора или договора займа.
Рекомендации:
В связи с отсутствием порядка и процедуры возврата средств МСК в ПФР в случае переплаты, а также с учетом сроков перечисления средств необходимо соблюдать следующие рекомендации: сумма МСК направляемая на погашение кредита, не должна быть более разницы остатка задолженности по кредиту в момент подачи заявления и суммы 3-х ежемесячных платежей.
4. После поступления средств МСК на счет кредитора (представителя кредитора), если кредит погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей заемщикам необходимо обратиться в сопровождающую сервисную компанию.
В целях реализации права на использование средств дополнительной государственной поддержки гражданам, имеющим право на распоряжение средствами МСК, для направления средств или части средств МСК в счет исполнения обязательств по ипотечным кредитам или займам рекомендуется выполнить следующие действия.
Шаг 1. Сбор необходимого для подачи заявления пакета документов
В целях подачи заявления о распоряжении средствами МСК в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания гражданам необходимо подготовить следующий пакет документов:
1. Подлинник и копия сертификата (его дубликат в случае утраты или порчи сертификата).
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.
2. Основной документ, удостоверяющий личность лица, получившего сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, как правило, паспорт гражданина Российской Федерации.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.
3. Документы, подтверждающие личность представителя, а также его полномочия (нотариально удостоверенная доверенность), в случае если заявление в территориальное отделение ПФ РФ подается представителем, действующим на основании такой доверенности.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.
4. Копия кредитного договора (договора займа).
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.
Важно: Закон не содержит требования к заверению копии кредитного договора (договора займа), договора об ипотеке, поэтому рекомендуется вместе с копией договора предъявить оригинал договора. Учитывая, что на момент обращения в Пенсионный Фонд, могла произойти смена кредитора, в связи с уступкой права требования по этому кредиту (займу) (смена владельца закладной), целесообразно предоставить полученное заемщиком Уведомление о смене кредитора (смене владельца закладной).
5. Копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке. Предоставляется при наличии.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.
6. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств оригинал и копию.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.
Важно: в случае утраты данного документа дубликат можно получить в территориальном подразделении Федеральной регистрационной службы.
7. Копию свидетельства о браке, если стороной кредитного договора (договора займа) является супруг лица, получившего сертификат.
8. В случае если, приобретенное в использованием ипотечного кредита жилое помещение не оформлено в собственность всех членов семьи, в том числе детей (первого, второго и последующих детей) заемщик (заемщики) в чью собственность оформлено жилое помещении предоставляет нотариально заверенное письменное обязательство оформить приобретенное с использованием ипотечного кредита жилое помещение в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению после снятия обременения с жилого помещения.
Важно: Настоящее требование закреплено изменениями в «Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала», утвержденными постановлением Правительства РФ №20 от 13 января 2009 г.
9. Справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом.
Местонахождение документа: сервисная компания, уполномоченная АИЖК на обслуживание ипотечных кредитов (займов).
Важно: Информация о компании, обслуживающей ипотечный кредит (заем), содержится в уведомлениях, ранее направленных заемщику. В случае если заемщик не располагает информацией о сервисной компании, сопровождающей его ипотечный кредит (заем), необходимо обратиться по тел.(495) 775-47-40, назвав номер закладной, полное ФИО, паспортные данные, адрес местонахождения предмета ипотеки, номер и дату кредитного договора (договора займа).
10. Помимо справки об остатке долга сервисная компания предоставляет платежные реквизиты для перечисления средств МСК, а также платежный график на весь срок погашения кредита или займа и копию доверенности сервисной компании от АИЖК, на основании которой выдаются указанные документы.
Дополнительно рекомендуется обратиться в территориальное отделение ПФ РФ для уточнения перечня необходимых документов.
Шаг 2. Подача заявления на распоряжение средствами МСК в территориальное отделение Пенсионного фонда России
Заявление на распоряжение средствами МСК заполняется по утвержденной Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 октября 2008г. №599н форме и подается в территориальное отделение ПФ РФ с приложением собранного пакета документов. Бланк заявления предоставляется в территориальном отделении ПФ РФ либо может быть самостоятельно распечатан из справочно-правовых систем «Гарант», Консультант+» и т.д. редакторе MS-Word (см. образец заполнения )
1. В подпункте а) заявления указывается размер средств МСК, направляемых на улучшение жилищных условий, а именно на погашение обязательств по ипотечному кредиту или займу.
Важно: Сумма средств МСК, направляемых в погашение кредита, не может превышать остатка основного долга по кредиту и начисленных, но не уплаченных процентов. Средства МСК не могут быть направлены на погашение штрафов и пеней, возникших в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору или договору займа.
2. Реквизиты для перечисления средств МСК в адрес АИЖК заполняются в приложении к заявлению в соответствии с реквизитами, указанными в справке, предоставленной представителем кредитора, указанного в п. 9 Шага 1 настоящей Памятки.
Важно: Дополнительно рекомендуется указать: номер кредитного договора или договора займа, номер закладной в единой информационной системе АИЖК (ЕИС АИЖК).
3. При принятии территориальным отделением ПФ РФ заявления о распоряжении средствами МСК и пакета документов должностное лицо, принявшее заявление, выдает заявителю расписку-уведомление (извещение) с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО ответственного сотрудника, принявшего заявление.
4. По истечении 1 месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК. Территориальный орган ПФ РФ не позднее, чем через пять дней с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или мотивированный отказ в удовлетворении его заявления.
Примечание:
В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006г. №256-ФЗ, в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК может быть отказано в случае:
- прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки по основаниям, установленным частями 3, 4 и 6 статьи 3 указанного Федерального закона,
- нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении; указания в заявлении о распоряжении направления использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала, не предусмотренного Федеральным законом;
- указания в заявлении о распоряжении суммы (ее частей в совокупности), превышающей полный объем средств материнского (семейного) капитала, распорядиться которым вправе лицо, подавшее заявление о распоряжении;
- ограничения лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 указанного Федерального закона, в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, по данному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке),
- отобрания ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, у лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 указанного Федерального закона, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом Российской Федерации (на период отобрания ребенка).
5. В случае отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК в соответствующем уведомлении излагаются мотивированные основания, в соответствии с которыми территориальным органом ПФ РФ было принято такое решение. Уведомление заявителей производится территориальным органом ПФ РФ в форме, обеспечивающей возможность подтверждения факта уведомления. Решение об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении может быть обжаловано в вышестоящий орган ПФ РФ или в установленном порядке в суд.
6. В случае получения уведомления о положительном решении, в соответствии с утвержденными Правительством РФ сроками средства МСК должны быть перечислены в адрес кредитора (представителя кредитора) по указанным в заявлении реквизитам в течение 2-х месяцев с момента принятия положительного решения.
Шаг 3. Взаимодействие с кредитором (представителем кредитора) после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК
Рекомендуется проинформировать кредитора (представителя кредитора) о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту или займу. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора или договора займа необходимо:
1. Обратиться в сопровождающую сервисную компанию и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК.
2. В случае частичного погашения ипотечного кредита/займа в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита/займа с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.
3. Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет кредитора (представителя кредитора) в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита до получения подтверждения поступления средств на счет кредитора (представителя кредитора) заемщику необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора или договора займа.
Рекомендации:
В связи с отсутствием порядка и процедуры возврата средств МСК в ПФР в случае переплаты, а также с учетом сроков перечисления средств необходимо соблюдать следующие рекомендации: сумма МСК направляемая на погашение кредита, не должна быть более разницы остатка задолженности по кредиту в момент подачи заявления и суммы 3-х ежемесячных платежей.
4. После поступления средств МСК на счет кредитора (представителя кредитора), если кредит погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей заемщикам необходимо обратиться в сопровождающую сервисную компанию.
Обсуждения Правильно погасить ипотеку